मुद्रा बाजार फंड के कुछ उदाहरण क्या हैं

विभिन्न निवेशों पर कर के बाद वास्तविक लाभ क्या है? पता लगाएं

वित्तीय उपकरणों में वास्तविक लाभ घोषित लाभों से भिभ्न्न हो जाते हैं जिसका कारण गणनाओं की विभिन्न विधियां और कर नियम हैं। ई.टी वेल्थ कुछ लोकप्रिय निवेश विकल्पों का विश्लेषण करता है और प्रत्येक उत्पाद पर 1 लाख रुपये के निवेश पर कर के बाद लाभों की गणना का उदाहरण देता है।

80 सी लाभों के बिना निवेश विकल्प

बैंक एफडी समय समय पर निर्धारित ब्याज प्रदान करते हैं, लेकिन भविष्य की मार्केट स्थितियां डेब्ट एवं इक्विटी म्युचुअल फंड्स को निर्धारित करेगीः

1 वर्ष के लिए बैंक में सावधि जमा

ब्याज दर: 8.0 प्रतिशत

वार्षिक लाभ: 8.24 प्रतिशत

30.9 प्रतिशत कर के बाद लाभ: 5.7% (Rs 5,696)

क्वार्टरली चक्रवृद्धि ब्याज घोषित दर से अधिक वार्षिक ब्याज सुनिश्चित करता है।

डेब्ट इनकम फंड

एतिहासिक लाभ 9.07%

20 प्रतिशत कर के बाद लाभ: 8.8% (Rs 8,796)

5 वर्षी श्रेणी में औसत लाभ पर आधारित। भविष्य में बहुत अधिक अंतर आ सकता है।

विविध इक्विट फंड (लार्ज कैप)

ऐतिहासिक लाभ: 12.7%

कर मुक्त लाभः 12.7% (Rs 12,700)

5 वर्षीय औसत के आधार पर लाभ में भविष्य में बड़ा अंतर आ सकता है।

लाभ करों में अतिरिक्त छूटों के साथ बढ़ सकता है।

लाभों में कर 80 सी उत्पादों के साथ भिन्नता आ सकती है। मुद्रा बाजार फंड के कुछ उदाहरण क्या हैं हालांकि जोखिम अधिक हाता है, लेकिन ईएलएसएस लम्बी अवधि के बाद बेहतर लाभ प्रदान कर सकता है।

ईपीएफ

लाभ 8.8% (Rs 8,800); 80 सी लाभ के बाद 12.74%

भविष्य में ब्याज दर कम हो सकती है।

लाभ: 8.1% (Rs 8,100); 80 सी के अंतर्गत लाभ के बाद 11.72%

ब्याज दर वर्तमान क्वार्टर के लिए है। यह भविष्य में कम हो सकता है।

ईएलएसएस फंड

एतिहासिक लाभ रू 15.8%

लाभ: 15.8%: 15.8% (Rs 15,800); 80 सी के अंतर्गत छूट के बाद लाभ 22.87%

5 वर्षीय औसत के आधार पर: भविष्य में बड़ा अंतर आ सकता है।

अनिवार्य सेवानिवृति, परिपक्वता पर कर योग्य निकास और मिश्रित निवेश एवं बीमा गणना को जटिल बनाते हैं।

एनपीएस (NPS)

लाभ : 11.62%; (Rs 11,620); 80 सी के अंतर्गत छूट के बाद लाभ 16.82%

5 वर्षीय औसत लाभ पर आधारित लाभ। मान लीजिए कि 50 प्रतिशत निवेश इक्विटी में किया गया है और काॅर्पोरिट और सरकारी ऋण प्रत्येक में 25 प्रतिशत किया गया मुद्रा बाजार फंड के कुछ उदाहरण क्या हैं है।

लाभ: 14.92% (Rs 14,920); 80 सी के अंतर्गत छूट के बाद 21ण्59ः

15 वर्ष की पाॅलिसी। पहले साल प्रिमीयम आबंटन शुल्क का 20 प्रतिशत, बाकी सालों के लिए 5 प्रतिशत प्रतिवर्ष अनुमानित। प्रशासन शुल्क 500 रुपये और बीमा लागत के लिए शुल्क 3,000।

बंदोबस्ती योजनाएं

EDOWMENT PlANS

वार्षिक लाभ रू 3.27%

लाभ: 3.27% (Rs 3,270); 80 सी के अंतर्गत छूट के बाद लाभ 4.73%

4 प्रतिशत वार्षिक बोनस के साथ 15 साल की पालिसी। 3,000 रुपये बीमा की वार्षिक लागत है। बोनस दर 3 प्रतिशत और 4 प्रतिशत है जो भविष्य में कम हो सकती है।

मुद्रा बाजार फंड के कुछ उदाहरण क्या हैं

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अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा बाजार

अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा बाजार एक ऐसा बाजार है जिसमें दुनिया भर के प्रतिभागी विभिन्न मुद्राओं को खरीदते और बेचते हैं। प्रतिभागियों में बैंक, निगम, केंद्रीय बैंक, निवेश प्रबंधन फर्म, हेज फंड, खुदरा विदेशी मुद्रा दलाल और निवेशक शामिल हैं। अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा बाजार महत्वपूर्ण है क्योंकि यह ऋण, निवेश, कॉर्पोरेट अधिग्रहण और वैश्विक व्यापार सहित वैश्विक लेनदेन को सुविधाजनक बनाने में मदद करता है ।

चाबी छीन लेना

• अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा बाजार एक ऐसा बाजार है जिसमें दुनिया भर के प्रतिभागी विभिन्न मुद्राओं को खरीदते और बेचते हैं।
• प्रतिभागियों में बैंक, निगम, केंद्रीय बैंक, निवेश प्रबंधन फर्म, हेज फंड, खुदरा विदेशी मुद्रा दलाल और निवेशक शामिल हैं।
• अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा बाजार ऋण, निवेश और वैश्विक व्यापार सहित वैश्विक लेनदेन को सुविधाजनक बनाने में मदद करता है।

अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा बाजार कैसे काम करता है

अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा बाजार दुनिया का सबसे बड़ा वित्तीय बाजार है, जिसमें औसत दैनिक व्यापार की मात्रा $ 5 ट्रिलियन है। इस बाजार में, लेनदेन एक एक्सचेंज पर नहीं होते हैं, लेकिन बड़े बैंकों और वैश्विक दलालों के वैश्विक नेटवर्क में होते हैं।

मुद्रा बाजार, या विदेशी मुद्रा बाजार (“फॉरेक्स”), मुद्रा के विनिमय को सुविधाजनक बनाने के लिए बनाया गया था जो कि विदेशी व्यापार के परिणाम के रूप में आवश्यक है। उदाहरण के लिए, यदि कोई कनाडाई कंपनी किसी अमेरिकी फर्म को उत्पाद बेचती है, तो वह कनाडाई डॉलर में भुगतान करना चाहेगी। अमेरिकी कंपनी को कनाडा की कंपनी को भुगतान करने के लिए अपने बैंक के माध्यम से एक विदेशी मुद्रा रूपांतरण की सुविधा की आवश्यकता होगी। अमेरिकी फर्म के बैंक खाते को अमेरिकी डॉलर में डेबिट किया जाएगा। अमेरिकी बैंक कनाडाई कंपनी के बैंक को धन हस्तांतरित करेगा। धनराशि को पूर्व निर्धारित विनिमय दर पर कनाडाई डॉलर में परिवर्तित किया जाएगा और कनाडाई कंपनी के खाते में जमा किया जाएगा।

वैश्विक मुद्रा बाजार विदेशी व्यापार को सुविधाजनक बनाने में मदद करता है क्योंकि यह कंपनियों को वैश्विक स्तर पर अपने माल को बेचने और अपनी स्थानीय मुद्रा में भुगतान करने की अनुमति देता है। कंपनियों को अपने स्थानीय मुद्रा में भुगतान करने की आवश्यकता है क्योंकि उनके खर्च, जैसे कि पेरोल, उनकी स्थानीय मुद्रा में हैं।

फॉरेक्स मार्केट स्टॉक मार्केट से इस मायने में अलग है कि इसमें क्लियरिंगहाउस शामिल नहीं है । लेनदेन मध्यस्थों के बिना पार्टियों के बीच सीधे होते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि प्रत्येक पार्टी अपने दायित्वों का पालन करती है। मुद्राएं एक मूल्य के साथ नहीं आती हैं, लेकिन मुद्रा बाजार फंड के कुछ उदाहरण क्या हैं अन्य मुद्राओं के संदर्भ में कीमत होती हैं।

प्रमुख मुद्रा जोड़े

नीचे प्रमुख मुद्रा जोड़े हैं जो एक दूसरे के लिए सबसे व्यापक रूप से आदान-प्रदान करते हैं।

• यूरो / अमरीकी डालर: यूरो के यूरोजोन बनाम अमेरिकी डॉलर
• USD / JPY: अमेरिकी डॉलर बनाम जापानी येन
• GBP / USD: अमेरिकी डॉलर बनाम ग्रेट ब्रिटिश पाउंड
• USD / CHF: स्विट्जरलैंड के स्विस फ्रैंक बनाम अमेरिकी डॉलर
• USD / CAD: अमेरिकी डॉलर बनाम कनाडाई डॉलर
• AUD / USD: ऑस्ट्रेलियाई डॉलर बनाम अमेरिकी डॉलर

अमेरिकी डॉलर को दुनिया की आरक्षित मुद्रा माना जाता है क्योंकि अमेरिका में स्थिर अर्थव्यवस्था और वित्तीय प्रणाली है। कई उत्पादों, वस्तुओं और निवेशों का अमेरिकी डॉलर में लेन-देन किया जाता है, यही वजह है कि यह अधिकांश प्रमुख लेनदेन और मुद्रा विनिमय में शामिल है। जिन देशों के पास स्थिर बाजार या मुद्रा विनिमय दर नहीं है, वे निवेश को आकर्षित करने और व्यापार को सुविधाजनक बनाने के लिए डॉलर में व्यापार का विकल्प चुन सकते हैं।

हालांकि, कई अन्य मुद्रा जोड़े हैं जो विश्व स्तर पर कारोबार करते हैं। हालाँकि चीन के पास युआन और रॅन्मिन्बी अपनी मुद्राओं के रूप में हैं, लेकिन चीन के साथ अमेरिकी व्यापार से जुड़े अधिकांश लेनदेन अमेरिकी डॉलर में सुगम हैं।

सुरक्षित-हेवन मुद्राएँ

कुछ मुद्राएँ वैश्विक बाजारों में एक विशिष्ट पहचान या भूमिका पर ले गई हैं। उदाहरण के लिए, स्विट्जरलैंड को लंबे समय से राजनीतिक और आर्थिक उथल-पुथल के समय में धन संचय करने के लिए एक सुरक्षित स्थान माना जाता है। परेशान समय के दौरान, स्विस फ़्रैंक में अन्य वैश्विक मुद्राओं से विदेशी मुद्रा रूपांतरण काफी बढ़ जाता है।

जापान को निवेश प्रवाह के लिए एक सुरक्षित आश्रय भी माना जाता है क्योंकि जापान को एक स्थिर अर्थव्यवस्था माना जाता है। आर्थिक मंदी के समय में, कई निवेशक जापानी सरकार बॉन्ड (JGB) के लिए डॉलर, यूरो और पाउंड में निगमित अपने निवेश का आदान-प्रदान करते हैं, जिसकी गारंटी जापान सरकार देती है। नतीजतन, येन मंदी के दौरान अन्य प्रमुख मुद्राओं के खिलाफ सराहना करता है। उदाहरण के लिए, अमेरिकी निवेशक अपने डॉलर-मूल्य वाले म्यूचुअल फंड या येन-मूल्य वाले जापानी सरकार बांड के लिए निवेश बेच सकते हैं, और ऐसा करने के लिए, येन विदेशी मुद्रा रूपांतरण के कारण डॉलर के खिलाफ सराहना करते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा बाजार खिलाड़ी

यद्यपि वैश्विक मुद्रा बाजारों में कई प्रतिभागी शामिल हैं, नीचे कुछ प्रमुख खिलाड़ी हैं जो विदेशी मुद्रा बाजारों में शामिल हैं।

कभी-कभी निगम अपने अंतर्राष्ट्रीय धन हस्तांतरण और विदेशी मुनाफे को बचाने के लिए विदेशी मुद्रा बाजार में प्रवेश करते हैं। उदाहरण के लिए, मेक्सिको में व्यापक परिचालन वाली एक अमेरिकी कंपनी, एक आगे के अनुबंध में प्रवेश कर सकती है, जो केवल डॉलर और मैक्सिकन पेसो के बीच विनिमय दर में लॉक होती है। इसलिए, जब उन मैक्सिकन मुनाफे को घर लाने का समय आता है, तो पेसो में अर्जित लाभ अप्रत्याशित विनिमय दर में उतार-चढ़ाव के अधीन नहीं होगा। इसके बजाय, पेसोस को प्रीसेट फॉरवर्ड एक्सचेंज रेट पर डॉलर में बदल दिया जाएगा। मुद्रा विनिमय दरों को कमाई या मुनाफे को प्रभावित करने से रोकने के लिए कंपनियां समग्र जोखिम-प्रबंधन रणनीति मुद्रा बाजार फंड के कुछ उदाहरण क्या हैं के हिस्से के रूप में आगे का उपयोग करती हैं।

सरकारें और केंद्रीय बैंक

सरकारें अपनी मुद्राओं के मूल्य को प्रभावित करने की कोशिश कर सकती हैं-जिन्हें अवमूल्यन कहा जाता है- जो उनके निर्यात या विदेशी बिक्री को बढ़ाने में मदद करते हैं। देश का केंद्रीय बैंक, जो देश की मुद्रा आपूर्ति का प्रबंधन करता है, देश मुद्रा बाजार फंड के कुछ उदाहरण क्या हैं की मुद्रा को बेचने के लिए बाजार में प्रवेश कर सकता है, जिससे मूल्य को नीचे धकेलने में मदद मिलेगी। जब अन्य प्रमुख मुद्राओं के मुकाबले विनिमय मुद्रा बाजार फंड के कुछ उदाहरण क्या हैं दर में गिरावट आती है, तो देश को विनिमय दर के कारण सस्ते निर्यात से लाभ होता है।

उदाहरण के लिए, यदि यूएस और ब्रिटिश पाउंड विनिमय दर $ 2 थी, और एक निवेशक ब्रिटेन में एक घर खरीदना चाहता था जिसकी लागत 200,000 पाउंड थी, तो इसके लिए निवेशक को $ 400,000 (2 * 200,000 पाउंड) का खर्च आएगा। यदि ब्रिटेन ने अपनी विनिमय दर $ 1.50 तक कम कर दी, तो अमेरिकी निवेशक अब उसी संपत्ति को $ 300,000 (1.50 * 200 मिलियन पाउंड) में खरीद सकता है।

नतीजतन, ब्रिटिश मुद्रा का अवमूल्यन संभवतः विदेशी निवेशकों से ब्रिटिश सामान, रियल एस्टेट की मांग को बढ़ाने और ब्रिटिश अर्थव्यवस्था को टक्कर देने वाले ब्याज को खरीदने के लिए आकर्षित करेगा। कभी-कभी मुद्रा विनिमय दर अवमूल्यन में संलग्न देशों को “मुद्रा जोड़तोड़ ” कहा जा सकता है ।

रुपये के कमजोर या मजबूत होने का मतलब क्या है?

अमेरिकी डॉलर को वैश्विक करेंसी इसलिए माना जाता है, क्योंकि दुनिया के अधिकतर देश अंतर्राष्ट्रीय कारोबार में इसी का प्रयोग करते हैं

विदेशी मुद्रा भंडार के घटने और बढ़ने से ही उस देश की मुद्रा पर असर पड़ता है. अमेरिकी डॉलर को वैश्विक करेंसी का रुतबा हासिल है. इसका मतलब है कि निर्यात की जाने वाली ज्यादातर चीजों का मूल्य डॉलर में चुकाया जाता है. यही वजह है कि डॉलर के मुकाबले रुपये की कीमत से पता चलता है कि भारतीय मुद्रा मजबूत है या कमजोर.

अमेरिकी डॉलर को वैश्विक करेंसी इसलिए माना जाता है, क्योंकि दुनिया के अधिकतर देश अंतर्राष्ट्रीय कारोबार में इसी का प्रयोग करते हैं. यह अधिकतर जगह पर आसानी से स्वीकार्य है.

इसे एक उदाहरण से समझें
अंतर्राष्ट्रीय कारोबार में भारत के ज्यादातर बिजनेस डॉलर में होते हैं. आप अपनी जरूरत का कच्चा तेल (क्रूड), खाद्य पदार्थ (दाल, खाद्य तेल ) और इलेक्ट्रॉनिक्स आइटम अधिक मात्रा में आयात करेंगे तो आपको ज्यादा डॉलर खर्च करने पड़ेंगे. आपको सामान तो खरीदने में मदद मिलेगी, लेकिन आपका मुद्राभंडार घट जाएगा.

मान लें कि हम अमेरिका से कुछ कारोबार कर रहे हैं. अमेरिका के पास 68,000 रुपए हैं और हमारे पास 1000 डॉलर. अगर आज डॉलर का भाव 68 रुपये है तो दोनों के पास फिलहाल मुद्रा बाजार फंड के कुछ उदाहरण क्या हैं बराबर रकम है. अब अगर हमें अमेरिका से भारत में कोई ऐसी चीज मंगानी है, जिसका भाव हमारी करेंसी के हिसाब से 6,800 रुपये है तो हमें इसके लिए 100 डॉलर चुकाने होंगे.

अब हमारे विदेशी मुद्रा भंडार में सिर्फ 900 डॉलर बचे हैं. अमेरिका के पास 74,800 रुपये. इस हिसाब से अमेरिका के विदेशी मुद्रा भंडार में भारत के जो 68,000 रुपए थे, वो तो हैं ही, लेकिन भारत के विदेशी मुद्रा भंडार में पड़े 100 डॉलर भी उसके पास पहुंच गए.

अगर भारत इतनी ही राशि यानी 100 डॉलर का सामान अमेरिका को दे देगा तो उसकी स्थिति ठीक हो जाएगी. यह स्थिति जब बड़े पैमाने पर होती है तो हमारे विदेशी मुद्रा भंडार में मौजूद करेंसी में कमजोरी आती है. इस समय अगर हम अंतर्राष्ट्रीय बाजार से डॉलर खरीदना चाहते हैं, तो हमें उसके लिए अधिक रुपये खर्च करने पड़ते हैं.

कौन करता है मदद?
इस तरह की स्थितियों में देश का केंद्रीय बैंक RBI अपने भंडार और विदेश से खरीदकर बाजार में डॉलर की आपूर्ति सुनिश्चित करता है.

आप पर क्या असर?
भारत अपनी जरूरत का करीब 80% पेट्रोलियम उत्पाद आयात करता है. रुपये में गिरावट से पेट्रोलियम उत्पादों का आयात महंगा हो जाएगा. इस वजह से तेल कंपनियां पेट्रोल-डीजल के भाव बढ़ा सकती हैं.

डीजल के दाम बढ़ने से माल ढुलाई बढ़ जाएगी, जिसके चलते महंगाई बढ़ सकती है. इसके अलावा, भारत बड़े पैमाने पर खाद्य तेलों और दालों का भी आयात करता है. रुपये की कमजोरी से घरेलू बाजार में खाद्य तेलों और दालों की कीमतें बढ़ सकती हैं.

यह है सीधा असर
एक अनुमान के मुताबिक डॉलर के भाव में एक रुपये की वृद्धि से तेल कंपनियों पर 8,000 करोड़ रुपये का बोझ पड़ता है. इससे उन्हें पेट्रोल और डीजल के भाव बढ़ाने पर मजबूर होना पड़ता है. पेट्रोलियम उत्पाद की कीमतों में 10 फीसदी वृद्धि से महंगाई करीब 0.8 फीसदी बढ़ जाती है. इसका सीधा असर खाने-पीने और परिवहन लागत पर पड़ता है.

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क्या हैं Index Funds और कैसे कर सकते हैं निवेश, जानिए इससे जुड़ी खास बातें

Index Funds: ज्यादा जोखिम के बिना हाई रिटर्न का फायदा उठाने के लिए इंडेक्स फंड एक अच्छा ऑप्शन हो सकते हैं. इंडेक्स फंड ऐसे म्यूचुअल फंड हैं, जहां किसी विशेष इंडेक्स के स्टॉक्स में ही निवेश किया जाता है.

Index Funds: म्यूचुअल फंड की ही एक मशहूर कैटेगोरी है इंडेक्स फंड जिसमें कम जोखिम में हाई रिटर्न का फायदा उठाया जा सकता है. इंडेक्स फंड का पोर्टफोलियो फॉलो किए जाने वाले इंडेक्स की तरह ही होता है. इंडेक्स फंड में SIP भी किया जा सकता है, इंडेक्स फंड में निवेश करने के लिए आप फंड ऑफ हाउस की आधिकारिक वेबसाइट या किसी ऐप का उपयोग कर सकते हैं. इंडेक्स फंड कम लागत में किया जा सकने वाला इनवेस्टमेंट माना जाता है. यहां निवेशक कम लागत में आसानी से शेयरों में निवेश कर सकते हैं. इन्हें पैसिव फंड भी कहा जाता है. ये फंड उसी सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं जिस इंडेक्स को ये ट्रैक करते हैं. इंडेक्स शेयर बाजार के प्रदर्शन को ट्रैक करने वाला वेटेज एवरेज कंपोजिट स्कोर होता है. इसका कैलकुलेशन करने के लिए कुछ चुनिंदा ऐसे शेयरों की कीमतों को लेकर किया जाता है जो बाजार के रिप्रेजेन्टेटिव होते हैं. जैसे कि BSE का सेंसेक्स और NSE का NIFTY.

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इंडेक्स फंड में होती है मॉडरेट रिस्क

इंडेक्स फंड, एक्टिवली मैनेज्ड फंड की तुलना में कम रिस्की होते हैं यानि कि मध्यम जोखिम निवेश हैं. जहां सक्रिय फंडों में मार्केट से बेहतर परफॉर्म करने की होड़ में ज्यादा रिस्क ली जाती है, वहीं इसके विपरीत इंडेक्स फंड का रिटर्न इसके अंडरलाइंग मुद्रा बाजार फंड के कुछ उदाहरण क्या हैं मुद्रा बाजार फंड के कुछ उदाहरण क्या हैं इंडेक्स से जुड़ा होता है. इसे ट्रैक किया जाता है.

लागत भी है कम

एक्सचेंज फंड पर इंडेक्स फंड का कारोबार नहीं होता है इसलिए नियमित फंड की तुलना में इंडेक्स फंड की लिक्विडिटी कम है. साथ ही साथ इंडेक्स फंड का एक्सपेंस रेश्यो कम होता है. इससे इसकी लागत भी कम होती है.