तरलता अनुपात

तरलता अनुपात

तरलता के लिए सही समय पर कदम उठाएगा आरबीआई

उच्च मुद्रास्फीति व तरलता की कमी के बीच रिजर्व बैंक के डिप्टी गवर्नर केसी चक्रवर्ती ने कहा कि इन चिंताओं को दूर करने के लिए उचित समय पर उचित कदम उठाए जाएंगे। यह पूछे जाने पर कि क्या रिजर्व बैंक द्वारा सीआरआर घटाए जाने की संभावना है, चक्रवर्ती ने कहा, मैं भी यह प्रेस में पढ़ रहा हूं तरलता अनुपात कि रिजर्व बैंक किसी भी समय कोई भी उपाय कर सकता है। एक दूसरे सवाल पर कि ऐसे समय में जब मुद्रास्फीति काफी ऊंची है, क्या नकद आरक्षित अनुपात में कटौती एक उचित उपाय होगा, उन्होंने कहा, नकदी बढ़ाने के लिए उचित समय पर उचित कदम उठाया जाएगा। रिजर्व बैंक ने पिछली बार मई, 2010 में सीआरआर में परिवर्तन किया था और तब से यह छह प्रतिशत पर बना हुआ है। यानी बैंकों को अपनी परिसंपत्तियों का छह प्रतिशत रिजर्व बैंक के पास रिजर्व के तौर पर रखना अनिवार्य है।

एसएलआर: एक पूरी गाइड बुक

RBI के अनुसार, प्रत्येक बैंक को अपनी संपत्ति का एक हिस्सा तरल संपत्ति जैसे नकदी, सोना या अन्य संपत्ति के रूप में रखना चाहिए। एसएलआर मांग और समय देनदारियों के लिए इन परिसंपत्तियों का अनुपात है। इस अनुपात को 40% तक बढ़ाया जा सकता है। और इसलिए, यह अनुपात उस राशि को कम कर देगा जो अर्थव्यवस्था में इंजेक्ट की जाती है। अनुपात जितना कम होगा, प्रचलन में पैसा उतना ही अधिक होगा और इसके विपरीत।

यह आरबीआई द्वारा अर्थव्यवस्था की वित्तीय स्थिति को नियंत्रित करने के लिए अपनाई गई मौद्रिक नीति के तहत आता है।

सीआरआर और एसएलआर के बीच बुनियादी अंतर।

एसएलआर (सांविधिक तरलता अनुपात)	नकद आरक्षित अनुपात (CRR)
एसएलआर के मामले में, बैंकों के पास तरल संपत्ति का कुछ भंडार होना चाहिए। इनमें नकदी और सोना दोनों शामिल हैं।	सीआरआर के मामले में, बैंक को आरबीआई के साथ कुछ नकद आरक्षित रखने के लिए अनिवार्य है।
हर बैंक एसएलआर में बचाए गए पैसे पर कुछ ब्याज कमाता है।	CRR में, हालांकि बैंक कोई रिटर्न नहीं कमाते हैं।
इस अनुपात का उपयोग RBI द्वारा ऋण विस्तार के लिए बैंक के उत्तोलन को नियंत्रित करने के लिए किया जाता है।	सीआरआर केंद्रीय बैंक द्वारा बाजार में तरलता को नियंत्रित करने के लिए जारी किया जाता है।
एसएलआर बैंक को अपने पास सुरक्षित रखता है। यह नकदी और सोने दोनों के रूप में है।	लेकिन सीआरआर बैंकों को भारतीय रिजर्व बैंक के साथ रखता है।

एसएलआर के घटक क्या हैं?

बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 की धारा 24 और 56 के अनुसार, राष्ट्र के प्रत्येक बैंक को SLR का एक निश्चित स्तर बनाए रखना होगा। इन वर्गों के मूल विवरणों को जानना महत्वपूर्ण है।

तरल संपत्ति

तरल संपत्ति वह है जिसे आसानी से नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है। सोना, ट्रेजरी बिल, सरकार द्वारा अनुमोदित प्रतिभूतियां, सरकारी बॉन्ड, और नकद भंडार सभी तरल संपत्ति के अंतर्गत आते हैं। इसके अतिरिक्त, कुछ निश्चित प्रतिभूतियाँ जो abil बाज़ार स्थिरीकरण योजनाओं ’के अंतर्गत पात्र हैं और जो B बाज़ार उधार कार्यक्रम’ के अंतर्गत भी तरल संपत्ति हैं।

शुद्ध माँग और समय देयताएँ (NDTL)

नेट डिमांड और टाइम देनदारियां सार्वजनिक बैंक और अन्य बैंकों द्वारा आयोजित कुल मांग और समय देनदारियों को संदर्भित करती हैं। कुल मांग के तहत, सभी देयताएं आती हैं जो बैंक को मांग पर भुगतान करने की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, वर्तमान डिपॉजिट, डिमांड ड्राफ्ट, अतिदेय सावधि जमा में शेष राशि और बैंक डिपॉजिट को बचाने के लिए देनदारियों का हिस्सा। लिक्विड म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट सीखें : सर्वश्रेष्ठ निवेश का चयन कैसे करें इसके अलावा, जानें कि कौन सा बेहतर है: डेट म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट ।

समय जमा के तहत, उन सभी जमाओं को आता है जिन्हें परिपक्वता पर चुकाने की आवश्यकता होती है, जहां जमाकर्ता तुरंत पैसा वापस नहीं ले सकता है। लेकिन निवेशक धन का उपयोग करने के लिए लॉक-इन कार्यकाल खत्म होने तक इंतजार करता है। कुछ उदाहरण बचत बैंक जमा और कर्मचारी सुरक्षा जमा के समय दायित्व हैं। इसमें कॉल मनी मार्केट उधार, जमा प्रमाणपत्र और अन्य बैंकों में निवेश जमा शामिल हैं। 2019 में निवेश करने के लिए सबसे अच्छी निवेश योजनाओं पर पढ़ना चाहिए । आप यह भी पढ़ तरलता अनुपात सकते हैं कि भारत में निवेश के सबसे अच्छे विकल्प क्या हैं।

एसएलआर की अधिकतम और न्यूनतम सीमा

SLR के लिए अधिकतम और न्यूनतम सीमा क्रमशः 40% और 23% है।

एसएलआर के उद्देश्य

यह वाणिज्यिक बैंकों को अधिक परिसमापन से बचाता है

कैश रिजर्व रेश्यो के मामले में एसएलआर का कोई प्रावधान नहीं है। RBI ने बैंक की क्रेडिट सीमा पर नियंत्रण रखने के लिए SLR आरंभ किया। इसके अतिरिक्त, RBI बैंक ऋण पर नियंत्रण रखने के लिए SLR विनियमन का प्रबंधन करता है। इसके अलावा, एसएलआर यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि वाणिज्यिक बैंकों में शोधन क्षमता है और यह आश्वासन देता है कि बैंक सरकारी प्रतिभूतियों में कुछ धन का निवेश करते हैं।

एसएलआर बैंक क्रेडिट के प्रवाह को बढ़ाता है या घटाता है

यदि अर्थव्यवस्था मुद्रास्फीति के समय में संघर्ष कर रही है, तो RBI क्रेडिट को नियंत्रित करने के लिए SLR उठाता है। और अपस्फीति के मामले में, RBI ने बैंक क्रेडिट बढ़ाने के लिए SLR को कम किया है। इसलिए, इस उपकरण के कारण, RBI पूरे देश की अर्थव्यवस्था को नियंत्रण में रखता है।

निवेशक पर एसएलआर का प्रभाव

एसएलआर संदर्भ दरों में से एक के रूप में कार्य करता है जब आरबीआई को आधार दर का पता लगाना होता है। बेस रेट न्यूनतम उधार दर है। और इसलिए किसी भी बैंक को इस दर से कम राशि उधार देने की अनुमति नहीं है। आरबीआई इस दर को ऋण बाजार में उधार तरलता अनुपात लेने और देने के संबंध में पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए तय करता है। बेस रेट भी बैंकों को ऋण देने की लागत में कटौती करने में मदद करता है ताकि सस्ती ऋण देने में सक्षम हो सकें।

जब RBI आरक्षित आवश्यकता को लागू करता है, तो यह सुनिश्चित करता है कि जमा का एक निश्चित हिस्सा सुरक्षित है और ग्राहकों के लिए हमेशा उपलब्ध है। हालाँकि, यह शर्त बैंक की उधार देने की क्षमता को भी सीमित करती है। इस मांग को नियंत्रण में रखने के लिए ऋण दरों में वृद्धि की आवश्यकता है।

एसएलआर को बनाए रखने का महत्व

भारत में सभी बैंक जिनमें अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक, राज्य सहकारी बैंक, केंद्रीय सहकारी बैंक और प्राथमिक सहकारी बैंक हैं, RBI द्वारा जारी दिशा-निर्देशों के अनुसार SLR को बनाए रखेंगे। आपको लघु वित्त बैंक लाइसेंस के उद्देश्य, नियम, मुख्य चुनौतियां भी सीखनी चाहिए ।

इसके लिए, प्रत्येक बैंक को अपने नेट डिमांड और टाइम लायबिलिटीज (NDTL) को हर पखवाड़े RBI को रिपोर्ट करना होगा।

अनुपालन करने में विफलता के मामले में, आरबीआई बैंक दर से अधिक 3% वार्षिक जुर्माना लगाएगा। और उसके बाद भी, यदि बैंक कार्य दिवस में ऐसा करने में विफल रहता है, तो उस पर 5% जुर्माना होगा।

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बैंकों के वित्तीय प्रदर्शन में बेहतरी आने से तरलता अनुपात अर्थव्यवस्था भी मजबूत होगी

चालू वित्त वर्ष की पहली छमाही या सितंबर तिमाही में सभी बैंकों ने शुद्ध लाभ और फंसे कर्ज (एनपीए) के पैमानों पर शानदार प्रदर्शन किया है। बैंकों को अर्थव्यवस्था की रीढ़ माना जाता है। इसके जरिये ही अर्थव्यवस्था को गतिशील और मजबूत बनाया जा सकता है।

सतीश सिंह। आज यूक्रेन एवं रूस के बीच चल रहे युद्ध के कारण ईंधन और कई उत्पादों की वैश्विक स्तर पर किल्लत हो गई है। विकसित देशों में भी महंगाई चरम पर पहुंच गई है। बावजूद इसके भारतीय अर्थव्यवस्था मजबूत बनी हुई है, क्योंकि हमारे बैंकिंग तंत्र मजबूत हो रहे हैं। भारत ने विगत वर्षों में न सिर्फ कोविड जैसी खतरनाक महामारी पर जल्द काबू पाने में सफलता पाई, बल्कि केंद्र सरकार, भारतीय रिजर्व बैंक और वाणिज्यिक बैंक समयानुसार सही कदम उठाकर अर्थव्यवस्था को फिर से पटरी पर लाने में सफल रहे।

कर्ज वितरण में तेज वृद्धि

सभी वाणिज्यिक बैंकों के आंकड़ों के अनुसार 21 अक्टूबर को समाप्त हुए पखवाड़े में कर्ज की वृद्धि दर 17.9 प्रतिशत रही, जो नौ वर्षों का उच्चतम स्तर है। इस अवधि में राशि में वितरित ऋण 129 लाख करोड़ रुपये के आंकड़े को पार कर गया। ऋण वृद्धि उद्योग, सेवा, व्यक्तिगत आदि महत्वपूर्ण क्षेत्रों में दर्ज की गई है। व्यक्तिगत और सेवा क्षेत्र में लगभग 20 प्रतिशत की ऋण वृद्धि दर्ज की गई है। उद्योग क्षेत्र में भी 12.6 प्रतिशत की मजबूत ऋण वृद्धि दर्ज की गई है, जबकि पिछले साल समान अवधि में इस क्षेत्र में 1.7 प्रतिशत की मामूली ऋण वृद्धि दर्ज की गई थी।

ब्याज दरों में बढ़ोतरी के बावजूद ऋण वितरण में वृद्धि होना इस तथ्य की पुष्टि करता है कि मांग और आपूर्ति दोनों में तेजी आ तरलता अनुपात रही है। जमा-ऋण अनुपात में वृद्धि: मार्च 2020 की तुलना में बैंकों ने सात अक्तूबर को समाप्त हुए पखवाड़े में बैंक जमा में 27.27 प्रतिशत की वृद्धि दर्ज की, जबकि इस अवधि में ऋण वृद्धि 25.2 प्रतिशत दर्ज की। वहीं जमा-ऋण वृद्धि अनुपात या सीडी अनुपात 75 प्रतिशत के आसपास रहा।

यहां यह बताना जरूरी है कि नियामकीय जरूरतों को पूरा करने की मजबूरी की वजह से बैंक 100 रुपये की जमा राशि में से सिर्फ 77.5 रुपये का ही इस्तेमाल ऋण देने के लिए कर पाते हैं, क्योंकि बैंकों को 4.5 प्रतिशत नकदी आरक्षित अनुपात (सीआरआर) और 18 प्रतिशत वैधानिक तरलता अनुपात (एसएलआर) के लिए हर 100 रुपये में से 22.50 रुपये आरक्षित रखने पड़ते हैं, ताकि बैंकों के डूबने या दिवालिया होने पर इस राशि का इस्तेमाल जमाकर्ताओं की देनदारी को चुकाने के लिए किया जा सके। इसके बाद भी बैंकों द्वारा उच्च स्तर के सीडी अनुपात को बनाए रखना इस बात का संकेत है कि बाजार में उधारी का उठाव बना हुआ है और आर्थिक गतिविधियों में तेजी आ रही है।

सूचीबद्ध कंपनियों के वित्तीय प्रदर्शन में सुधार

चालू वित्त वर्ष की पहली छमाही में 675 सूचीबद्ध कंपनियों के वित्तीय परिणामों में बेहतरी आई है। सूचीबद्ध कंपनियों के वित्तीय प्रदर्शन में सुधार आने की वजह भी बैंक हैं। कोविड की वजह से कारपोरेट्स, सूक्ष्म, लघु और मझोले उद्योगों के कामकाज ठप हो गए थे, लेकिन महामारी का प्रभाव कम होते ही बैंकों ने उन्हें समय पर सहायता उपलब्ध करवाई, जिसके कारण वे अल्प समय में रिकवरी करने में कामयाब रहे।

सितंबर तिमाही में बैंकों का शानदार प्रदर्शन

चालू वित्त वर्ष की पहली छमाही या सितंबर तिमाही में सभी बैंकों ने शुद्ध लाभ और फंसे कर्ज (एनपीए) के पैमानों पर शानदार प्रदर्शन किया है। बैंकों को अर्थव्यवस्था की रीढ़ माना जाता है। इसके जरिये ही अर्थव्यवस्था को गतिशील और मजबूत बनाया जा सकता है। जाहिर है कर्ज वितरण में तेजी आने, सीडी अनुपात के सकारात्मक रहने और बैंकों के वित्तीय प्रदर्शन में बेहतरी आने से अर्थव्यवस्था भी मजबूत होगी।

तरलता अनुपात

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'तरलता अनुपात' क्या हैं

लिक्विडिटी अनुपात एक कंपनी की डेट दायित्वों का भुगतान करने की क्षमता और वर्तमान अनुपात, त्वरित अनुपात और ऑपरेटिंग कैश फ्लो अनुपात सहित मीट्रिक की गणना के माध्यम से सुरक्षा के अपने मार्जिन का आकलन करता है। किसी आपात स्थिति में अल्पकालिक ऋण के कवरेज का मूल्यांकन करने के लिए तरल परिसंपत्तियों के संबंध में वर्तमान देनदारियों का विश्लेषण किया जाता है। दिवालियापन के विश्लेषकों और बंधक उत्पत्तिकार चल रहे चिंता के मुद्दों का मूल्यांकन करने के लिए तरलता अनुपात का उपयोग करते हैं, क्योंकि नकदी प्रवाह अनुपात नकदी प्रवाह की स्थिति का संकेत देते हैं।

नीचे तरलता अनुपात '

तरलता अनुपात सबसे अधिक उपयोगी होते हैं जब उनका तुलनात्मक रूप में उपयोग किया जाता है। यह विश्लेषण आंतरिक या बाह्य रूप से किया जा सकता है उदाहरण के लिए, तरलता अनुपात के संबंध में आंतरिक विश्लेषण में कई लेखांकन अवधियों का उपयोग करना शामिल होता है जो समान लेखांकन विधियों का उपयोग करते हुए रिपोर्ट किया जाता है। पिछली बार की अवधि की वर्तमान परिचालन की तुलना में विश्लेषकों को व्यापार में बदलावों को ट्रैक करने की अनुमति मिलती है। सामान्य तौर पर, एक उच्च तरलता अनुपात इंगित करता है कि एक कंपनी अधिक तरल है और बकाया ऋणों की बेहतर कवरेज है।

वैकल्पिक रूप से, बाहरी विश्लेषण में एक कंपनी की तरलता अनुपात की तुलना किसी अन्य कंपनी या पूरे उद्योग से होती है। बेंचमार्क लक्ष्यों की स्थापना करते समय कंपनी अपने प्रतिस्पर्धियों के संबंध में कंपनी की रणनीतिक स्थिति की तुलना करने के लिए उपयोगी है। विभिन्न व्यवसायों के लिए अलग-अलग वित्तपोषण संरचनाओं की आवश्यकता होती है, क्योंकि चलनिधि अनुपात विश्लेषण उद्योगों में दिखते समय प्रभावी नहीं हो सकता है। विभिन्न भौगोलिक स्थानों में विभिन्न आकार के व्यवसायों की तुलना करने के लिए तरलता अनुपात विश्लेषण कम प्रभावी है।

सॉलवेंसी बनाम चलन

सॉलवेंसी एक कंपनी की संपूर्ण ऋण दायित्वों का भुगतान करने और व्यवसायिक संचालन जारी रखने की पूरी क्षमता से संबंधित है, जबकि तरलता मौजूदा वित्तीय खातों पर अधिक ध्यान केंद्रित करती है। एक कंपनी की कुल देनदारियों की तुलना में अधिक कुल परिसंपत्तियां होंगी जो कि वर्तमान दायित्वों की तुलना में विलायक और अधिक मौजूदा परिसंपत्तियों के रूप में माना जा सकता है, जिसे तरल माना जा सकता है हालांकि शोधन क्षमता सीधे तरलता से संबंधित नहीं है, तरलता अनुपात कंपनी की शोधन क्षमता के बारे में एक प्रारंभिक उम्मीदें पेश करते हैं।

तरलता अनुपात के उदाहरण

सबसे बुनियादी तरलता अनुपात या मीट्रिक कार्यशील पूंजी की गणना है कार्यशील पूंजी वर्तमान परिसंपत्तियों और वर्तमान देनदारियों के बीच अंतर है अगर किसी व्यवसाय की सकारात्मक कार्यशील पूंजी है, तो यह इंगित करता है कि वर्तमान देनदारियों की तुलना में इसकी मौजूदा संपत्ति अधिक है और आपात स्थिति की स्थिति में, व्यवसाय अपने सभी अल्पकालिक ऋणों का भुगतान कर सकता है। एक नकारात्मक कार्यशील पूंजी यह दर्शाती है कि एक कंपनी अलिलिक है

मौजूदा अनुपात कुल मौजूदा देयताओं को कुल वर्तमान आस्तियों को विभाजित करता है यह अनुपात मौजूदा परिसंपत्तियों द्वारा वर्तमान ऋण के कवरेज स्तर के बारे में सबसे बुनियादी विश्लेषण प्रदान करता है। त्वरित अनुपात में नकदी, मार्केबल सिक्योरिटीज और अंशों में प्राप्त होने वाले खातों सहित वर्तमान अनुपात का विस्तार होता है। त्वरित अनुपात आपातकाल के परिणाम में इन्वेंट्री या प्रीपेड संपत्ति बेचने में संभावित कठिनाई को दर्शाता है