कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न

1.म्युचुअल फंड्स की जानकारी

रिस्क के लिए 'हां' कहना सीखना

पिछले अध्याय में, हमने जोखिम पिरामिड की अवधारणा को देखा और चर्चा की कि आप अपने खुद के निवेश पोर्टफोलियो के निर्माण के लिए परिसंपत्ति आवंटन रणनीति का उपयोग कैसे कर सकते हैं। इसमें हम यह देखने जा रहे हैं कि धन सृजन के लिए जोखिम उठाना क्यों महत्वपूर्ण है।

यदि आप एक बहुत ही रूढ़िवादी निवेशक हैं जो हमेशा जोखिम से पूरी तरह से दूर भागते हैं, तो यह अध्याय आपको अपने डर को दूर करने में मदद कर सकता है और आपको जोखिम के लिए 'हां' कहना सीखने की अनुमति देता है। अब बिना किसी देरी के चलिए शुरू करते हैं।

आपको जोखिम के लिए हाँ क्यों कहना चाहिए?

जोखिम कोई ऐसी चीज नहीं है जो स्वाभाविक रूप से खराब हो। इसके अलावा, यह कुछ ऐसा है जिससे आप पूरी तरह से बच नहीं सकते हैं यदि आप कभी भी धन बनाने की आशा करते हैं। हाँ यह सही है। पिछले अध्याय को याद रखें और आपको अपनी निवेश पूंजी के एक महत्वपूर्ण हिस्से को 'कम जोखिम वाले' निवेश विकल्पों में आदर्श रूप से कैसे निवेश करना चाहिए? यही कारण है कि इन निवेश विकल्पों को 'कम-जोखिम' कहा जाता है, न कि 'नो-रिस्क'। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप वास्तव में जोखिम से पूरी तरह बच नहीं सकते हैं, जैसा कि पिछले मॉड्यूल के अंतिम अध्याय में दिखाया गया है। और जब आप इससे बच नहीं सकते, तो इसे गले लगाने के बजाय क्यों लड़ें?

भ्रमित? यहाँ एक अच्छा उदाहरण है।

मान लीजिए कि आप जोखिम के बारे में अधिक नहीं चाहते हैं और इसलिए, आप अपने शेयर बाजार के निवेश को समाप्त कर देते हैं और सरकारी प्रतिभूतियों में राशि का पुनर्निवेश करते हैं, क्योंकि आपको लगता है कि सरकारी बॉन्ड में अपने निवेश को रखने में बिल्कुल शून्य जोखिम है। हालाँकि, ऐसा नहीं है। कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न स्तंभित हो ना? हाँ, यह सच है। अपनी निवेश पूंजी को सरकारी प्रतिभूतियों में रखने से, आप अभी भी जोखिम में हैं; अधिक विशेष रूप से मुद्रास्फीति जोखिम। तो संक्षेप में कहें तो, शेयर बाजारों से सरकारी प्रतिभूतियों में जाने से, आपने वास्तव में जोखिम को समाप्त नहीं किया है। इसके बजाय, आप बस एक प्रकार के जोखिम से दूसरे प्रकार के जोखिम में चले गए हैं।

जोखिम के लिए हाँ कहना कैसे सीखें?

अब जब आप जानते हैं कि आपको जोखिम के लिए हाँ क्यों कहना चाहिए, तो आइए उन विभिन्न तरीकों पर एक नज़र डालें जिनसे आप इसके लिए हाँ कहना सीख सकते हैं।

1. जोखिम सहनशीलता और जोखिम क्षमता के बीच कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न अंतर को समझें

जोखिम के लिए हां कहने के लिए सीखने की दिशा में कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न पहला और सबसे महत्वपूर्ण कदम जोखिम सहनशीलता और जोखिम क्षमता के बीच अंतर को समझना शामिल है। जबकि कई निवेशक इन दो शब्दों का परस्पर उपयोग करते हैं, कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न वे वास्तव में अलग-अलग चीजों के लिए खड़े होते हैं।

जोखिम सहनशीलता मूल रूप से जोखिम की मात्रा (या निवेश के मामले में - हानि) है, जिसे आप सहन करने के इच्छुक हैं। जोखिम सहनशीलता यह निर्धारित करने में मदद करती है कि आप मंदी के दौर में अपने निवेश को बिना बेचे कितने समय तक रोक कर रख सकते हैं। यह यह भी निर्धारित करता है कि आप कितना नुकसान सहने को तैयार हैं।

Investment Options: 5 लाख रुपये के साथ कहां करें निवेश, क्‍या होगा बेहतर विकल्‍प?

निवेश के लिए आप यहां कुछ बेहतर विकल्‍प के बारे में जान सकते हैं। (फोटो- Freepik)

आधुनिक समय में लोग निवेश की ओर अधिक गौर कर रहे हैं। सरकारी योजनाओं से लेकर बैंक एफडी और अधिक रिस्‍क के लिए शेयर बाजार और म्यूचुअल फंड जैसी जगहों पर पैसा लगा रहे हैं। सरकारी योजनाओं और बैंक एफडी में रिस्‍क कम होता है और इसमें पैसा लगाने सेफ माना जाता है। साथ ही अच्‍छा रिटर्न भी दिया जा रहा है। वहीं मार्केट और म्यूचुअल फंड में निवेश करना रिस्‍की माना जाता है, लेकिन आपको कम समय में अधिक रिटर्न मिल सकता है।

अगर आप भी निवेश की प्‍लानिंग कर रहे हैं और आपके पास 5 लाख की राशि है, जिसे आप अच्‍छे फंड में बदलना चाहते हैं तो यहां एक्‍सपर्ट की ओर से दी गई जानकारी के अनुसार, सरकारी योजनाओं से लेकर SIP, शेयर बाजार आदि में निवेश कर सकते हैं।

SIP Calculator: हर महीने जमा करें 1000 रुपए, घर बैठे मिलेंगे 2 करोड से ज्यादा

छोटी छोटी बचत कर बड़े लक्ष्य को हासिल किया जा सकता है। आप हर महीने 1000 रुपए म्यूचुअल फंड कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न में सिस्‍टमैटिक इन्‍वेस्‍टमेंट प्‍लान (SIP) में निवेश करते है तो करोड़पति बन सकते हैं। पिछले दो दशक में म्यूचुअल फंड शानदार रिटर्न दे रहा है। कुछ फंड्स 20 फीसदी तक रिटर्न दे रहे है।

SIP Calculator: हर इंसान को भविष्य के लिए बचत कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न करनी चाहिए। कुछ लोग छोटी बचत करते है तो कुछेक मोटा रिटर्न चाहते है। इसलिए बैंक और पोस्ट ऑफिस में हर महीने जमा करते है। अगर आप भी कम निवेश पर ज्यादा रिटर्न चाहते है तो म्‍यूचुअल फंड में एसआईपी बेहतरीन विकल्प हो सकता है। बीते कुछ सालों से म्‍यूचुअल फंड काफी पसंद आ रहा है। क्योंकि निवेशकों का निवेश किया हुआ पैसा अच्‍छा बेनिफ‍िट दे रहा है। आप हर महीने 1000 रुपए जमाकर 2 करोड़ से भी ज्यादा रिटर्न पा सकते है। हालांकि इसमें समय ज्यादा देना होता है। आइए जाते है म्‍यूचुअल फंड में एसआईपी में कितना ब्याज मिलता है और कितने समय के लिए जमा करवाना होगा।

एक बार जमा कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न करें पैसा, फिर 60 की उम्र के बाद हर महीने मिलेगी पेंशन

20 साल में कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न मिलेगा इतना रिटर्न
यदि आप 1000 रुपए महीने 20 साल तक निवेश करते हैं। इस पर 12 फीसदी रिटर्न मिलता है तो आपको 20 साल के बाद कुल 9,99,148 रुपए मिलते है। 20 साल में आपको कुल 2,40,000 रुपए जमा होगा। अगर आपको निवेश पर 15 प्रतिशत रिटर्न मिलता है तो 15 लाख कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न से ज्यादा (15,15,995 रुपए) मिलते है। वहीं 20 फीसदी रिटर्न मिलता है तो 1000 रुपए महीने के निवेश पर 20 साल के बाद आपके 31,61,479 रुपए जमा होते है।

30 साल बाद 2.33 करोड़
आपको निवेश पर ज्यादा रिटर्न चाहिए तो 30 साल तक 1000 रुपए जमा करवाने होंगे। 1000 रुपए महीने की SIP पर 30 साल के बाद 12 फीसदी रिटर्न के अनुसार 35,29,914 रुपए मिलते है। अगर ब्याज थोड़ा ज्यादा मिलता है, 15% के हिसाब से 70 लाख रुपए मिलते है। हर महीने 1000 रुपए जमा करने पर 20 फीसदी का रिटर्न मिलता है तो फिर 30 के बाद 2,33,60,802 रुपये (2 करोड़ से ज्यादा) मिलेगा। 30 साल में आपके सिर्फ 3 लाख 60 रुपए ही जमा होंगे।

म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट कैसे करे – आसान हिन्दी में बेहतरीन आर्टिकल्स की एक शुरुआती गाइड

म्युचुअल फंड इन्वेस्टमेंट हर एक इन्वेस्टर के बीच काफ़ी लोकप्रिय हैं । जिसका कारण है इससे मिलने वाले फायदे। इसके कईं फायदों में से कुछ सबसे महत्वपूर्ण फ़ायदे नीचे दिए हैं, जो इन्वेस्टर्स को अपनी ओर खींचते है और जिसकी वजह से –

• इन्वेस्टर्स कितनी भी राशि के साथ शुरुआत कर सकते हैं ( 500 जितना कम भी )
• इन्वेस्टर्स, अलग-अलग स्टॉक्स और डेट,गोल्ड जैसे इंस्ट्रूमेंट्स में इन्वेस्ट कर सकते हैं
• हर महीने ऑटोमेटेड इन्वेस्मेंट्स शुरू कर सकते हैं (SIP)
• डीमैट अकाउंट खोले बिना भी इन्वेस्ट कर सकते हैं

शुरुआती इन्वेस्टर्स के लिए इस म्युचुअल फंड इन्वेस्टमेंट गाइड में हमने कुछ आर्टिकल्स को आपके लिए चुना है। जो म्युचुअल फंड को समझने में और कैसे इन्वेस्ट करना शुरू करें, इसमें आपकी मदद करेंगे। कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न हम सुझाव देंगे कि आप इस पेज को बुकमार्क कर लें ताकि आप इन आर्टिकल्स को अपनी सुविधा के अनुसार कभी भी पढ़ सकें।

Corporate FD: यहां मिल रहा एफडी पर सबसे ज्यादा रिटर्न, चेक करें डिटेल्स

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) निवेश का सबसे अच्छा विकल्प माना जाता है। लेकिन FD के अलावा भी कुछ विकल्प हैं जो उससे कहीं ज्यादा रिटर्न आपको दे सकते हैं। हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों और नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों द्वारा दी जाने वाली कॉर्पोरेट एफडी में बैंकों की तुलना में सबसे अधिक ब्याज दिया जाता है। लेकिन, कॉर्पोरेट एफडी में सामान्य एफडी की तुलना में रिस्क फैक्टर ज्यादा रहता है। ऐसे में कॉर्पोरेट एफडी में निवेश करने से पहले क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा कंपनी को दी गई रेटिंग जरूर चेक करनी चाहिए। जिन कॉर्पोरेट एफडी की रेटिंग जितनी अधिक होती है, उसमें निवेश करने पर जोखिम उतना ही कम होता है। इसमें AA रेटिंग होती है जो यह बताती है की यह सबसे ज्यादा सेफ है और इसमें टाइमली पेमेंट मिलता है। आज हम आपको बताएंगे कि AA कैटेगरी वाले किस कॉर्पोरेट एफडी में निवेश करने से आपको सबसे ज्यादा रिटर्न मिलेगा।