म्यूचुअल फंडस

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म्यूचुअल फंड या स्टॉक कौन ज़्यादा बेहतर

स्टॉक ओर म्युचुअल फंड के बीच महत्वपूर्ण अंतर यह है, कि स्टॉक एक व्यक्तिगत निवेशक के स्वामित्व(ownership) वाले शेयरों का संग्रह है, जो निगम की संपत्ति और कमाई में उनके स्वामित्व के अनुपात को दर्शाता है। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड कई छोटे पैमाने के निवेशकों के धन को पूल करते है, जिसे आगे चलकर परिसंपत्तियों के पोर्टफोलियो में निवेश किया जाता है। इनमें इक्विटी, डेट या अन्य मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स शामिल हो सकते हैं।

स्टॉक

जब आप शेयर खरीदते हैं, तो आप निगम में एक हिस्से के मालिक होते हैं। आप दो तरीकों से पैसा बनाते हैं। डिविडेंड की पेशकश करने वाले स्टॉक्स से जो आपको हर 3 महीने या वर्ष में कुछ भुगतान करते हैं। या यह कर योग्य आय से जो एक वार्षिक धारा प्रदान करते है।

जब आप इन्हें बेचते हैं, तो आप स्टॉक से भी पैसा कमाते हैं। आपका लाभ विक्रय मूल्य और आपकी खरीद मूल्य का अंतर होता है। स्टॉक लगातार व्यापार करते हैं, और पूरे दिन कीमतें बदलती रहती हैं। यदि बाजार दुर्घटनाग्रस्त (Crash) हो जाता है, तो आप ट्रेडिंग सत्र के दौरान कभी भी बाहर निकल सकते हैं।

• स्टॉक फंड की कई श्रेणियां होती हैं जो आपको छोटी या बड़ी हर प्रकार की कंपनी पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है,जैसे कि आप किसी विशिष्ट उद्योग या भौगोलिक स्थिति पर भी ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। आप एक ट्रेडिंग रणनीति भी चुन सकते हैं।

स्टॉक म्यूचुअल फंड की तुलना में जोखिम भरा होता है। स्टॉक फंड, बॉन्ड फंड, में बहुत सारे शेयरों को पूल करके, म्यूचुअल म्यूचुअल फंडस फंड निवेश के जोखिम को कम करते हैं।

आप अनुसंधान पर कितना समय बिताना चाहते हैं। शेयरों में निवेश के बारे में जानने के लिए,आपको प्रत्येक व्यक्तिगत कंपनी पर शोध करने की आवश्यकता होती है। आपको वित्तीय रिपोर्टों को पढ़ना आना चाहिए। वे आपको बताते हैं कि कंपनी कितनी कमाई कर रही है? और कमाई बढ़ाने के लिए वह किन रणनीतियों का उपयोग कर रही है। आपको यह भी जानना होगा कि अर्थव्यवस्था कैसे चल रही है, और इसका म्यूचुअल फंडस कंपनी और उसके उद्योग पर क्या प्रभाव पड़ेगा। जब तक आप ऐसा नहीं करते, आप सफल कंपनियों के स्टॉक को लेने में सक्षम नहीं होते हैं।

जब आप स्टॉक खरीदते या बेचते हैं तो ब्रोकर आपसे शुल्क लेता हैं, लेकिन वे शुल्क आपके द्वारा प्राप्त सेवाओं के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। यदि आप अपने स्वयं के शेयरों का चयन करने के लिए सक्षम हैं, तो आपको कम भुगतान करना पड़ता हैं। यदि आप सलाह चाहते हैं तो आपको एक पूर्ण-सेवा दलाल की आवश्यकता पड़ती हैं। एक बार जब आप स्टॉक के मालिक हो जाते हैं, तो ब्रोकर आपसे तब तक शुल्क नहीं लेते, जब तक आप इसे नहीं बेचते हैं।

म्युचुअल फंड

म्यूचुअल फंड,स्टॉक फंड या बॉन्ड फंड में बहुत सारे संपत्ति रखते हैं, जिसमें आपके पास म्यूचुअल फंड का एक हिस्सा होता है| प्रत्येक म्यूचुअल फंड शेयर की कीमत उसका शुद्ध संपत्ति मूल्य (NAV) कहा जाता है, जो म्यूचुअल फंड के शेयरों की संख्या से विभाजित सभी प्रतिभूतियों का कुल मूल्य होता हैं। म्युचुअल फंड शेयर लगातार कारोबार करते हैं, लेकिन उनकी कीमतें प्रत्येक व्यावसायिक दिन के अंत में समायोजित होती हैं।

दो प्रकार के फंड हैं: प्रबंधित और एक्सचेंज-ट्रेडेड। सक्रिय(ACTIVE) रूप से प्रबंधित फंड में एक प्रबंधक होता है जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना चाहता है। नतीजतन, उनकी फीस अधिक होती है। एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड एक इंडेक्स से मेल खाते हैं इसलिए उनकी लागत कम होती है।

• बॉन्ड फंड एक निश्चित आय लौटाने वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे सुरक्षित हैं, लेकिन कम रिटर्न प्रदान करते हैं। वे बॉन्ड की अवधि के हिसाब से अलग-अलग होते हैं, जिसमें मनी मार्केट फंड सबसे कम अवधि और सबसे सुरक्षित होता है। वे बांड के प्रकार से भी भिन्न होते हैं, जैसे कॉर्पोरेट या नगरपालिका, उच्चतम दर जोखिम वाले आदि।
• रिस्क-रिटर्न

म्यूचुअल फंड कम जोखिम के साथ स्टॉक निवेश म्यूचुअल फंडस का लाभ प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड को शोध के लिए उतने समय की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि प्रबंधक आपके लिए प्रबंध करता है। लेकिन आपको फिर भी म्यूचुअल फंड के पिछले प्रदर्शन पर शोध करने की आवश्यकता होती है।

• म्यूचुअल फंड अनुसंधान की अपनी चुनौतियों का एक सेट है। प्रबंधक लगातार उन कंपनियों को बदलते हैं, जो वे अपने पोर्टफोलियो में रखते हैं। प्रॉस्पेक्टस पहले की अवधि से हो सकता है, इसलिए आप वास्तव में नहीं जानते कि आप आज क्या प्राप्त कर रहे हैं। आप पिछले प्रदर्शन को देख सकते हैं। लेकिन अगर कोई प्रबंधक पोर्टफोलियो बदलता है, तो प्रदर्शन समान नहीं होगा।

कुछ फंड कोई शुल्क नहीं लेते हैं, जिन्हें नो-लोड फंड कहा जाता है। कुछ फंडों को न्यूनतम निवेश की आवश्यकता होती है।

अधिकांश सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पूरे वर्ष स्टॉक खरीदते और बेचते हैं। यदि वे उन शेयरों पर पूंजीगत लाभ उठाते हैं, तो आपको उस पर कर देना पड़ सकता है। एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड कम शुल्क लेते हैं। और शेयरों की तरह, वे केवल तब चार्ज करते हैं जब आप फंड के शेयर खरीदते या बेचते हैं।

म्यूच्यूअल फंडस	तुलना	स्टॉक
एएमसी (एसेट मैनेजमेंट कंपनी) द्वारा संचालित फंड निवेशकों से फंड में पूलिंग और परिसंपत्तियों के एक पोर्टफोलियो में निवेश करता है।	एक निगम में स्वामित्व का संकेत एक निवेशक द्वारा आयोजित शेयरों का संग्रह
एक फंड के शेयर	ओनरशिप	एक कंपनी के शेयर
फंड में जिसके माध्यम से निवेश का निर्देशन किया जाता है।	निवेश	सीधे शेयर बाजार में
निधि प्रबंधक	मैनेजमेंट	इन्वेस्टर
पेशेवर प्रबंधन के कारण अपेक्षाकृत कम	रिस्क	हाई
NAV (शुद्ध संपत्ति मान) के अनुसार	मूल्य निर्धारण	एक्सचेंज पर शेयर की कीमत के अनुसार

निष्कर्ष

चाहे स्टॉक हो या म्यूचुअल फंड निवेश करना पूरी तरह से व्यक्तिगत निर्णय है, म्यूचुअल फंडस निवेशक को अपने प्रत्येक फंड से जुड़े पेशेवरों और विपक्षों को समझना चाहिए। ये दोनों विकल्प सीमित निवेश वाले छोटे पैमाने के निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। हालांकि स्टॉक सीधे शेयर बाजार में निवेश करने का अवसर प्रदान करते हैं, लेकिन भविष्य के कार्रवाई के निर्णय के लिए किसी को प्रदर्शन का नियमित ट्रैक रखने की आवश्यकता होती है। जोखिम म्यूचुअल फंडस और लाभ पूरी तरह से निवेशक द्वारा वहन किया जाता है।

कोरोना से हारा Mutual Fund, फ्रैंकलिन ने अचानक बंद की 6 स्कीम, निवेशक सदमें में

नई दिल्ली: कोरोनावायरस ( coronavirus ) की वजह से पूरी दुनिया के शेयर मार्केट का हाल म्यूचुअल फंडस म्यूचुअल फंडस बुरा है । ऐसे में जब बाजार हर दिन धड़ाम हो रहा था तब भी एक्सपर्ट्स mutual fund में पैसा लगाने की बात कह रहे थे। सभी इन्हें सेफ मान रहे थे या दूसरे शब्दों में कहें तो इन्हें कोरोना के असर से बेअसर माना जा रहा था । लेकिन अब कोरोना ने म्युचुअल फंडस ( mutual funds ) को भी अपनी चपेट में ले लिया है।

कोरोना वायरस महामारी के चलते फ्रैंकलिन टेंपलटन म्यूचुअल फंड ( Franklin Templeton Mutual Fund ) ने भारत में अपने 6 स्कीम्स को बंद कर दिया है। यानि अगर आपने भी इन फंड्स में निवेश कर रखा है तो ये आपके लिए बुरी खबर हो सकती है। आपको मालूम हो कि ये पहली बार होगा जबकि निवेश करने म्यूचुअल फंडस वाली किसी संस्था ने कोरोना के कारण अपनी योजनाओं को बंद करने का फैसला किया है।

ये 6 स्कीम्स हुई है बंद- कंपनी ने फ्रैंकलिन इंडिया लो ड्यूरेशन फंड, फ्रैंकलिन इंडिया डायनेमिक एक्यूरल फंड, फ्रैंकलिन इंडिया क्रेडिट रिस्क फंड, फ्रैंकलिन इंडिया शॉर्ट टर्म इनकम प्लान, फ्रैंकलिन इंडिया अल्ट्रा शॉर्ट बॉन्ड फंड और फ्रैंकलिन इंडिया इनकम अपॉर्चुनिटीज फंड नाम की 6 स्कीम्स को बंद कर दिया है।

इस वजह से लिया फैसला- दरअसल इस समय लोग तेजी से मार्केट से अपा पैसा निकाल रहे है । जिसकी वजह से कंपनी को इस फैसले के लिए मजबूर होना पड़ा । शेयर बाजार को दी गई जानकारी में फ्रैंकलिन टेंपलटन म्यूचुअल फंड ने यूनिट रिटर्न करने और बॉन्ड बाजार में लिक्विडिटी की कमी को स्कीम्स बंद करने का कारण बताया है। कंपनी ने अपने आधिकारिक बयान में कहा है कि, ‘‘कोविड-19 संकट और भारतीय म्यूचुअल फंडस अर्थव्यवस्था के लॉकडाउन के चलते कॉरपोरेट बॉन्ड बाजार के कुछ हिस्से में लगातार नकदी में गिरावट आई है, जिससे निपटना जरूरी है। ऐसे में म्यूचुअल फंड, खासतौर से निश्चित आय कैटेगरी में, लगातार यूनिट वापस लेने के दबाव का सामना कर रहे हैं।‘’

SIP Myths: जाने एसआईपी से जुड़े कुछ मिथक के बारे में, रहेंगे फायदे में

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (Systematic म्यूचुअल फंडस Investment Plan) में आप नियमित अंतराल पर निवेश कर शानदार मुनाफा कमा सकते हैं.

Mutual Fund Sip Common Myths: क्या आप भी एसआईपी म्यूचुअल फंडस (SIP Mutual Fund) में निवेश करते हैं. और आपके मन में उसके बारे में कुछ मिथक है तो आज हम सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान(SIP) को लेकर ऐसे मिथक जिनसे आप कंफ्यूज होते हैं, उन्हें दूर करेंगे। सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (S ystematic Investment Plan ) में आप नियमित अंतराल पर निवेश कर शानदार मुनाफा कमा सकते हैं. याद रखे कि आप एसआईपी के जरिए निवेश करते हैं न कि एसआईपी में निवेश नहीं करते हैं।

एसआईपी (SIP) एक निवेश प्रोडक्ट है, आइये जानते हैं इससे सम्बन्धित मिथक की सच्चाई:

Myth1-छोटे निवेशकों के लिए एसआईपी

क्या आपको भी लगता है कि SIP सिर्फ छोटे निवेशकों के लिए होती है? अगर ऐसा है तो हम आपको बता दें कि ये सोचना बिल्कुल गलत होगा. क्योंकि SIP की शुरुआत छोटी रकम से की जा सकती है लेकिन आप अपनी रकम को बढ़ा भी सकते हैं. 1 लाख रुपए से अधिक एसआईपी में म्यूचुअल फंड्स के जरिए निवेश कर सकते हैं।

Myth2- एसआईपी में रकम बदली नहीं जा सकती

यदि आपको लगता है कि एसआईपी के अंदर रकम को बदल नहीं सकते यह एक मिथक है. क्योंकि SIP एक फ्लैक्सिबल निवेश है, इसमें आप जब चाहे अपनी निवेश राशि को घटा या बढ़ा सकते हैं. इसके साथ ही इसमें समय सीमा को भी घटाया और बढ़ाया जा सकता है।

Myth3- बाजार में उछाल होने पर एसआईपी के जरिए निवेश न करें

लोगों इस बात का मिथ (Myth) होता है कि बाजार में गिरावट हो तब एसआईपी (SIP) करना चाहिए. लेकिन यह गलत है. जब आप लंबी अवधि के लिए एसआईपी करते हैं तब उस पर उतार-चढ़ाव का अधिक प्रभाव नहीं होता है।

Myth4- गारंटी रिटर्न देता है एसआईपी

यदि आपको लगता है कि एसआईपी में निवेश करने से आपको रिटर्न गारंटी मिलती है, तो ऐसा बिल्कुल गलत है. ऐसा नहीं होता है, क्योंकि म्यूच्यूअल फंडस भी मार्केट लिंक्ड होते हैं इसीलिए बाजार के ट्रेडिंग पर आपका रिटर्न भी प्रभावित होगा।

Myth5- जब आए बाजार में गिरावट तो SIP रोक देनी चाहिए

अधिकतर लोगों को ऐसा लगता है कि जब शेयर बाजार (Share Market) में गिरावट होती है तो एसआईपी को रोक देना चाहिए, लेकिन ऐसा करना सरासर गलत होता है. क्योंकि एसआईपी के जरिए निवेश करने का मकसद तब फेल हो जाता है जब आप गिरते बाजार में निवेश रोकते हैं. यदि आप इस समय शानदार म्यूच्यूअल फंड का चुनाव करते हैं, तो रेगुलर एसआईपी जारी रखें।