बाजार पोर्टफोलियो की मूल बातें
Top 10 Investment Tips: पहली बार निवेश करने वालों के लिए 10 टिप्स, जानें- निवेश को सुरक्षित और आगे बढ़ाने के उपाय
Top 10 Investment Tips: निवेश एक सतत प्रक्रिया है. अगर आप ज्यादा पैसे बनाना चाहते हैं, तो लगातार निवेश करते रहना चाहिए. इसके अलावा टिप्स पर ध्यान नहीं देना चाहिए. साथ ही यह समझें कि आप निवेश कर रहे हैं न कि सट्टेबाजी में पैसा लगाए हैं.
Updated: August 18, 2022 1:03 PM IST
संपत्ति बनाने और मेहनत से अर्जित आय या प्रशंसा से पैसे बचाने के लिए अर्जित या निवेश की गई संपत्ति को निवेश की श्रेणी में रखा गया है. निवेश का अर्थ मुख्य रूप से आय का एक अतिरिक्त स्रोत प्राप्त करना या किसी विशिष्ट अवधि में निवेश से लाभ प्राप्त करना है. यहां पर हम आपके लिए लेकर आए हैं निवेश के 10 बड़े टिप्स-
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निवेश की एक योजना बनाएं
अपने मन में यह बात लाने के बाद कि आप पैसा का निवेश करना चाहते हैं. आपको कुछ प्रश्नों को ध्यान में रखते हुए एक योजना तैयार करने की आवश्यकता है. मैं कितना निवेश कर सकता बाजार पोर्टफोलियो की मूल बातें हूं? मैं क्या खोने का जोखिम उठा सकता हूं? मेरे निवेश का लक्ष्य क्या है? उस लक्ष्य तक पहुंचने के लिए मैं कितने समय के लिए निवेश कर रहा हूं? क्या मैं सभी प्रासंगिक निवेश परिभाषाओं और शब्दावली को जानता हूं?
अपनी जोखिम क्षमता को समझें
अपनी जोखिम सहने की क्षमता को समझें और अगर आपने निवेश किया हुआ कुछ या पूरा पैसा खो दिया तो आप कैसा महसूस करेंगे. पहली बार के निवेशकों के लिए एक सामान्य गलती यह मान लेना है कि वे वास्तव में नुकसान के प्रति ज्यादा सहनशील हैं. इसलिए जब जोखिम भरा निवेश कम होने लगता है, तो वे अक्सर घबरा जाते हैं और अपने पोर्टफोलियो को कम करने लगते हैं. जोखिम और इनाम के लिए एक तय दृष्टिकोण अपनाने से आप अपनी हानि की क्षमता के अनुरूप निवेश करने का बीमा लेंगे. याद रखें, आप जो कुछ भी करते हैं उसमें जोखिम शामिल है. इसमें नकदी रखना भी शामिल है, क्योंकि इसकी क्रय शक्ति मुद्रास्फीति से धीरे-धीरे कम हो सकती है.
शुरुआत से टैक्स का रखें ध्यान
जब निवेश की बात आती है, तो आप शायद बाजार पोर्टफोलियो की मूल बातें अपेक्षाकृत छोटे पॉट से शुरुआत करेंगे और सोच सकते हैं कि टैक्स कोई बड़ी चिंता नहीं है. याद रखें, निवेश एक दीर्घकालिक रणनीति है और आपको भविष्य में अपने निवेश के संभावित मूल्य पर विचार करने की आवश्यकता है. यह बात ध्यान में रखें कि आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अभी निवेश कर रहे हैं, जब तक आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचते हैं, तब तक आपने काफी कुछ हासिल कर लिया होगा. यदि आपने पेंशन जैसे कर-कुशल वातावरण में निवेश नहीं किया है तो आपको कर की काफी राशि का भुगतान करना पड़ सकता है. यह भी तय करें कि जब आप खाता खोलते हैं तो आपको इसके बारे में पता होना चाहिए.
अलग-अलग सेगमेंट में करें निवेश
जैसे-जैसे विभिन्न बाजार बढ़ते और गिरते हैं, विभिन्न प्रकार के निवेश फंडों का एक विविध पोर्टफोलियो आपके पोर्टफोलियो को एक आर्थिक चक्र में स्थिर करने में मदद कर सकता है. विशेष रूप से विशेष बाजारों, क्षेत्रों या कंपनियों में निवेश करने से आप एक विशेष क्षेत्र में होने वाली अप्रत्याशित समस्याओं के संपर्क में आ सकते हैं. परिसंपत्ति वर्गों, क्षेत्रों और क्षेत्रों की एक श्रृंखला में निवेश करने से संभावित नुकसान को कम करने और लंबी अवधि के रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिलती है.
टिप्स पर ध्यान न दें
इंटरनेट और मीडिया शेयरों या फंडों पर पंडितों से भरे हुए हैं जो अगली सबसे अच्छी चीज होने वाले हैं. हालांकि ये ‘टिप्स’ कभी-कभी व्यावहारिक हो सकते हैं, सावधान रहें कि उनका पीछा न करें और अपने पोर्टफोलियो में जोड़ने के लिए उपयुक्त निवेश चुनकर उनका लाभ उठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को लगातार बदलते रहें.
घोड़े की दौड़ में टट्टू पर दांव न लगाएं
इतिहास के सबसे प्रभावशाली निवेशकों में से एक, वॉरेन बफे ने कहा, “एक उचित कंपनी की तुलना में एक अद्भुत कंपनी को उचित मूल्य पर खरीदना बेहतर है.” हालांकि “कैंसर के इलाज” या “संभावित तेल क्षेत्र” के माध्यम से उच्च रिटर्न के लिए उनकी कथित क्षमता के साथ पैसा शेयर बहुत लुभावना हो सकता है. आपको यह विचार करने की आवश्यकता है कि कंपनी का दीर्घकालिक भविष्य मूल्य क्या है. बहुत छोटी कंपनियां विशुद्ध रूप से जोखिम भरी हो सकती हैं क्योंकि वे बड़े, बहुराष्ट्रीय निगमों की तुलना में कम अच्छी तरह से विनियमित हो सकती हैं. यह सोचना गलत है कि बढ़ा हुआ जोखिम लेना आपको अधिक धन की गारंटी देता है, आप घोड़े की दौड़ में टट्टू पर दांव नहीं लगाएंगे.
लगातार करना चाहिए निवेश
कभी-कभी थोड़ा और अक्सर निवेश करना बड़ी एकमुश्त निवेश करने से बेहतर होता है. निवेश पर शोध से पता चला है कि यहां तक कि पेशेवर भी नियमित रूप से निवेश करना बेहतर समझते हैं. बजाय इसके कि बाजार में एकमुश्त निवेश करने की कोशिश की जाए. बाजार में उतार-चढ़ाव बना रहता है. आप बाजार के उतार-चढ़ाव को बराबर करना चाहते हैं. जल्दी और नियमित रूप से निवेश करना शुरू करके आप कंपाउंडिंग का लाभ उठा सकते हैं.
प्राप्त लाभ को निवेश में लगाएं
अगर आप अपने निवेश से विशिष्ट अवधि के लिए आय की तलाश नहीं कर रहे हैं. तब आप फंड या लाभांश से लौटाई गई किसी भी पूंजी को अपने निवेश पोर्टफोलियो में वापस निवेश करने पर विचार कर सकते हैं. इतिहास इस बात का गवाह है कि इक्विटी से लाभांश का पुन: निवेश लंबी अवधि में आपके रिटर्न में काफी बाजार पोर्टफोलियो की मूल बातें वृद्धि करता है.
फिर से करें आकलन
एक बार जब आप निवेश करना शुरू कर देते हैं, तो याद रखें कि यह एक सतत प्रक्रिया है, इसलिए आपको समय-समय पर अपने निवेश, व्यक्तिगत परिस्थितियों, समय-सीमा और जोखिम सहनशीलता की समीक्षा करने की आवश्यकता है, क्योंकि ये सभी समय के साथ बदल जाएंगे. उदाहरण के लिए, जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब आते जाते हैं, आप अपनी पूंजी को सुरक्षित करने के लिए जोखिम भरे निवेशों में अपने जोखिम को कम करना चाहेंगे. अपनी व्यक्तिगत जोखिम सहनशीलता का आकलन करने के अलावा, अपने पोर्टफोलियो के जोखिम प्रोफाइल की जांच करें. जैसा कि विभिन्न शीर्ष निवेश फंड मूल्य में बदलते हैं, यह आपके पोर्टफोलियो में उनके भार को समायोजित करेगा और यह आपके पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम प्रोफाइल को प्रभावित करेगा. आपके पोर्टफोलियो का आवधिक पुनर्संतुलन इसे वापस वांछित स्तर पर पुन: समायोजित करने का प्रयास करता है.
अपनी योजना पर टिके रहें
जब आप पहली बार निवेश करना शुरू करते हैं तो आप महसूस करेंगे कि बाजार की चाल, कमोडिटीज, शेयर टिप्स, मुद्रास्फीति, ब्याज दरें, लाभांश, सोने की कीमत, तेल की कीमत के बारे में बकवास को नजरअंदाज करना बहुत मुश्किल है … यह अंतहीन है और वैश्वीकरण के साथ पर्याप्त स्थिर बाजार है. एक सच्चे निवेशक को दीर्घकालिक रुझानों और व्यापक आर्थिक कारकों को देखना चाहिए जो मूल रूप से उनकी योजना को आकार देते हैं और हमेशा इन्हें अपना ध्यान केंद्रित करते हैं.
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SIP Investment: हर महीने जमा करें 10,000 रुपये, मिलेगा इतना प्रॉफिट
डीएनए हिंदी: लंबी अवधि के नजरिए से म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) स्कीमों में निवेश करने पर कंपाउंडिंग का जबरदस्त फायदा होता है. खासकर इक्विटी म्यूचुअल फंड (Equity Mutual Fund) की बात करें तो बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद निवेशकों को अच्छा रिटर्न मिला है. अगर आपके पोर्टफोलियो में अच्छे फंड हैं तो जाहिर तौर पर आपने उनमें अच्छा रिटर्न दिया है. म्यूचुअल फंड स्कीम चुनने में रेटिंग भी एक पैरामीटर है. उच्च रेटिंग का मतलब है कि उस योजना के मूल तत्व बेहतर हैं और इससे भविष्य में निवेशकों को अच्छा रिटर्न मिलने की संभावना है. हम बात कर रहे हैं 5 स्टार रेटिंग वाली 5 योजनाओं के प्रदर्शन की जिसमें 10,000 रुपये के मासिक एसआईपी (SIP) ने 3 साल में 7.29 लाख रुपये तक का फंड बनाया है.
क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड (Quant Infrastructure Fund)
10,000 रुपये मासिक एसआईपी 3 साल में कुल कॉर्पस: 7.29 लाख रुपये
रिटर्न: 51.74% वार्षिक औसत रिटर्न
न्यूनतम एसआईपी: 1,000 रुपये
संपत्ति: 621 करोड़ रुपये (31 जुलाई 2022)
व्यय अनुपात: 0.64% (31 जुलाई 2022)
केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड (Canara Robeco Small Cap Fund)
10,000 रुपये मासिक एसआईपी 3 साल में कुल कॉर्पस: 6.84 लाख रुपये
रिटर्न: 46.52% वार्षिक औसत रिटर्न
न्यूनतम एसआईपी: 1,000 रुपये
संपत्ति: 3,074 करोड़ रुपये (31 जुलाई 2022)
व्यय अनुपात: 0.42% (31 जुलाई 2022)
क्वांट टैक्स प्लान (Quant Tax Plan)
10,000 रुपये मासिक एसआईपी 3 साल में कुल कॉर्पस: 6.74 लाख रुपये
रिटर्न: 45.46% वार्षिक औसत रिटर्न
न्यूनतम एसआईपी: 500 रुपये
संपत्ति: 1,584 करोड़ रुपये (31 जुलाई 2022)
व्यय अनुपात: 0.बाजार पोर्टफोलियो की मूल बातें 57% (31 जुलाई 2022)
पीजीआईएम इंडिया मिडकैप अपॉर्चुनिटीज फंड (PGIM India Midcap Opportunities Fund)
10,000 रुपये मासिक एसआईपी 3 साल में कुल कॉर्पस: 6.49 लाख रुपये
रिटर्न: 42.34% वार्षिक औसत रिटर्न
न्यूनतम एसआईपी: 1,000 रुपये
संपत्ति: 6,023 करोड़ रुपये (31 जुलाई 2022)
व्यय अनुपात: 0.42% (31 जुलाई 2022)
बैंक ऑफ इंडिया स्मॉल कैप फंड (Bank of India Small Cap Fund)
10,000 रुपये मासिक एसआईपी 3 साल में कुल कॉर्पस: 6.44 लाख रुपये
रिटर्न: 41.73% वार्षिक औसत रिटर्न
न्यूनतम एसआईपी: 1,000 रुपये
संपत्ति: 333 करोड़ रुपये (31 जुलाई 2022)
व्यय अनुपात: 1.18% (31 जुलाई 2022)
SIP का बढ़ता क्रेज
एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया (Amfi) के आंकड़ों के मुताबिक जुलाई 2022 में सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान्स (SIP) के जरिए 12,140 करोड़ रुपये का निवेश आया. जून में यह आंकड़ा 12,276 करोड़ रुपये था. इसके अलावा एसआईपी खातों की संख्या जुलाई में 5.61 करोड़ के सर्वकालिक उच्च स्तर पर पहुंच गई. एम्फी के मुताबिक हाइब्रिड फंडों को छोड़कर म्यूचुअल फंड की लगभग सभी श्रेणियों में सकारात्मक प्रवाह देखा गया है. इससे साफ है कि अगली कुछ तिमाहियों में आर्थिक सुधार तेज होगा.
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जिमित मोदी, सीईओ, सैमको सिक्युरिटीज
इन्वेस्टमेंट ऑप्शन पब्लिक शेयरहोल्डिंग के प्रावधान व एफपीआई पर सरचार्ज से बनी स्थिति के बीच निवेश पर सलाह दे रहे हैं दो मार्केट एक्सपर्ट
जिमित मोदी, सीईओ, सैमको सिक्युरिटीज
5 जुलाई को बजट पेश होने के बाद से शेयर बाजारों में खासी गिरावट देखने को मिली है। इसके दो प्रमुख कारण हैं। पहला, कंपनियों के लिए न्यूनतम पब्लिक शेयरहोल्डिंग का प्रावधान और दूसरा, विदेशी पोर्टफोलियो निवेशकों (एफपीआई) पर सरचार्ज का लगाया जाना। इससे बाजार में भारी बिकवाली का दबाव बना हुआ है। इसमें निफ्टी 2019 में हासिल अपनी सारी बढ़त खो चुका है। 7 अगस्त को यह 10,855.50 पर बंद हुआ। 31 दिसंबर 2018 को यह 10,862.55 पर था।
मौजूदा आर्थिक सुस्ती, कंपनियों की फीकी आमदनी, शेयरों की अधिक कीमतों को देखते हुए निवेशक सतर्क बने हुए हैं। जब तक कंपनियों की कमाई में सुधार के अर्थपूर्ण संकेत मिलने शुरू नहीं हो जाते। तब तक बाजार में नरमी का सिलसिला जारी रहने की संभावना है। हालांकि अन्य घटनाक्रम भी देश के शेयर बाजारों को प्रभावित करेंगे। रिजर्व बैंक ने बुधवार को रेपो रेट में लगातार चौथी बार कटौती का ऐलान किया। इसके बाद एफपीआई पर सरचार्ज और लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स वापस लेने की संभावना से गुरुवार को उछाल दर्ज हुआ। लेकिन अंतरराष्ट्रीय बाजारों से मिलने वाली विपरीत खबरें बाजार को प्रभावित करेंगी। ट्रेड वॉर के कारण निवेशक शेयरों में निवेश करने का जोखिम नहीं लेना चाह रहे। इसके बजाय वह गोल्ड और बॉन्ड जैसे निवेश के अन्य विकल्पों में पैसा लगा रहे हैं।
महंगाई दर नियंत्रण में है। लेकिन औद्योगिक उत्पादन बढ़ने की रफ्तार घटी है। आर्थिक सुस्ती से एफएमसीजी कंपनियों, यात्री वाहनों, दोपहिया, कपड़ा क्षेत्र का कारोबार प्रभावित हो रहा है। बाजार इस समय नकदी की कमी, निगेटिव सेंटिमेंट और डरावने वैश्विक घटनाक्रम के दौर से गुजर रहा है। यदि इन परिस्थतियों में सुधार नहीं होता है तो बाजार में गिरावट का रुझान बना रहा सकता है। यदि अमेरिकी बाजार में स्थिरता आ जाती है तो दुनिया के बाजारों में स्थिरता लौट सकती है।
बाजार के मौजूदा हालात में कंपनी की वित्तीय मजबूती को देखकर करें निवेश
निफ्टी-50 को 10,000 के स्तर पर है अर्थपूर्ण सपोर्ट
अमेरिकी शेयर बाजार का डो जोंस इंडेक्स फिलहाल 26,000 के आसपास है। यदि यह गिरकर 24,500 से नीचे आता है तो दुनियाभर के बाजारों में बड़ी गिरावट देखने को मिल सकती है। जहां तक एनएसई के निफ्टी-50 इंडेक्स की बात है इसे 10,000 के स्तर पर एक अर्थपूर्ण सपोर्ट है। इस स्तर पर फिर खरीदारी देखने को मिल सकती है।
- ये लेखकों के निजी विचार हैं। इनके आधार पर निवेश से नुकसान के लिए दैनिक भास्कर जिम्मेदार नहीं होगा।
निमेश शाह, एमडी एवं सीईओ, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल एएमसी
जब बात रिटायरमेंट प्लानिंग की बात आती है तो हर निवेशक का ध्यान एक ऐसी मोटी रकम जोड़ने पर होता है जिससे वह रिटायरमेंट के बाद इस्तेमाल कर अपनी जिंदगी अच्छे से गुजार सके। लेकिन वास्तविकता यह है कि ज्यादातर लोग अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग के लक्ष्यों में रिटायरमेंट प्लानिंग पर सबसे कम ध्यान देते हैं। हम यहां कुछ ऐसी बातों का जिक्र कर रहे हैं जिन्हें अपनाकर आप अपनी सही रिटायरमेंट प्लानिंग कर सकते हैं..
फाइनेंशियल एडवाइजर की सलाह लें: रिटायरमेंट प्लानिंग जैसे फाइनेंशियल गोल के लिए बेहतर होगा कि आप फाइनेंशियल एडवाइजर की सलाह लें। वह आपकी जोखिम उठाने की क्षमता, वित्तीय लक्ष्यों और अन्य बातों पर गौर कर सही मार्गदर्शन देगा। वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने के लिए आने वाले वर्षों में आपको क्या कदम उठाने होंगे, इसका पूरा प्लान बनाकर देगा।
एसेट एलोकेशन पर नजर रखें: बाजार में निवेश के लिए कई तरह के फाइनेंशियल इन्स्ट्रूमेंट्स उपलब्ध हैं। लक्ष्य के मुताबिक रिटर्न पाने के लिए इनमें से कौन-सा इन्स्ट्रूमेंट आपकी मदद कर सकता है यह तय करना महत्वपूर्ण है। खासकर ऐसे समय यदि आप जल्द रिटायर होना चाहते हों। आमतौर पर भारतीय डेट, शेयर, गोल्ड और रियल एस्टेट आदि में निवेश करते हैं। आपके इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो में इनकी हिस्सेदारी ऐसे उचित अनुपात होनी चाहिए जिससे आप अधिकतम रिटर्न पा सकें।
फिक्स्ड इनकम को अनदेखा न करें: ज्यादातर लोग निवेश करते समय डेट को अनदेखा करते हैं। किसी भी इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो के दो मूल तत्व होते हैं: पहला ग्रोथ और दूसरा स्टैबिलिटी। पोर्टफोलियो में ग्रोथ शेयरों में निवेश से आती है। जबकि स्टेबिलिटी और रिटर्न की निश्चितता डेट में निवेश से आती है। शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव की प्रकृति रहती है, ऐसे में डेट की स्टेबिलिटी और रिटर्न की निश्चितता महत्वपूर्ण हो जाती है।
मार्केट के उतार-चढ़ाव के माहौल में डेट में निवेश करना बेहतर विकल्प
एमएफ में मिलता है फंड मैनेजर की विशेषज्ञता का लाभ
इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो में शेयरों का महत्व इसलिए अधिक है क्योंकि इनमें शॉर्ट टर्म में अधिक रिटर्न दिलाने की क्षमता होती है। म्यूचुअल फंडों के जरिए शेयरों में निवेश करने में फंड मैनेजर की विशेषज्ञता का लाभ उन्हें मिलता है। फंड मैनेजर रिसर्च, घटनाक्रम और अर्थव्यवस्था के हालात को देखकर निवेश करते हैं।
बाजार पोर्टफोलियो की मूल बातें
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